Задачка по инвестированию

Задачка по управлению личными финансами и инвестированию:

Инвестор может ежемесячно откладывать для последующего инвестирования сумму S от зарплаты или бизнеса. После отхода от дел инвестор хочет ежемесячно получать ту же самую сумму S в виде пассивного дохода, чтобы его капитал при этом не уменьшался.

Вопрос: сколько времени потребуется инвестору, чтобы отойти от дел?

Понятно, что результат будет зависеть, в первую очередь, от доходности инвестиций. Поэтому сформулируем вопрос чуть по-другому: сколько времени при какой доходности инвестиций потребуется инвестору, чтобы отойти от дел?

Валюта инвестирования в данном случае не важна. Сумма инвестиций также не важна, важно лишь, что сумма ежемесячного рентного дохода после выхода на пенсию равна ежемесячной сумме инвестиций до выхода на пенсию. Т.е. если вы, к примеру, инвестируете 1000 евро в месяц, то после отхода от дел будете получать 1000 евро в месяц пассивного дохода. А если инвестируете 10000 евро, то и получать будете 10000 евро.

Дополнительные условия:
- Начальных накоплений у инвестора нет.
- Средства инвестируются один раз в год, в конце года. В течение года отчисляемая ежемесячно от зарплаты или бизнеса сумма накапливается в виде наличных, не приносящих инвестиционного дохода. Реинвестирование дохода также происходит один раз в год, в конце года.

Инфляцию вынесем за рамки расчета. То есть если мы предполагаем, что инфляция отсутствует, то мы получаем "чистую" требуемую доходность X% годовых. А если мы предполагаем, что инфляция есть, то мы просто должны инвестировать с доходностью "инфляция + X% годовых".

Получились примерно следующие сроки возможного выхода на пенсию:
При доходности "инфляция + 12% годовых" - через 7 лет
При доходности "инфляция + 10% годовых" - через 8 лет
При доходности "инфляция + 8% годовых" - через 9 лет
При доходности "инфляция + 6% годовых" - через 12 лет
При доходности "инфляция + 4% годовых" - через 18 лет
При доходности "инфляция + 2% годовых" - через 35 лет

Зависимость срока инвестиций от доходности впечатляет. Если мы можем переигрывать инфляцию на 12%, то сможем отойти от дел всего через 7 лет. Если же "чистая" (за вычетом инфляции) доходность наших инвестиций составляет всего 2%, то срок инвестиций растягивается аж на 35 лет.

Заметьте, что если между вариантами с доходностью "+12%" и "+6%" разница не слишком велика (лишние 5 лет – не так и много), то разница между вариантами с доходностями "+6%" и "+2%" превращается в пропасть, смириться с которой вряд ли кто-либо захочет.

Задумайтесь также о том, что доходность банковских депозитов, а также доходность большинства пенсионных фондов и программ накопительного страхования в последние годы была, как правило, не выше, а ниже уровня инфляции. Так что подобные инструменты вообще не позволят вам решить поставленную задачу.

Так куда же инвестировать, чтобы обогнать инфляцию – спросите, вероятно, вы? И есть ли вообще такие варианты, доступные "для чайников"?

------------
На этот вопрос я отвечать не буду т.к. в моём блоге я специально стараюсь не давать советы куда вкладывать и не рассказывать вам про конкретные инвестиционные инструменты. Вы сами если захотите во всем разберётесь! Надеюсь, эта заметка поможет задуматься в правильном направлении ;)
------------
Источник: рассылка "Секреты инвестирования"

------------
1000 бизнес идей