Продолжаю серию статей "5 методов сокращения задолженностей". Это статьи в первую очередь для тех, кто понабрал кучу долгов и теперь не знает что с ними делать. В прошлый раз я рассказал о "методе лавины" (Debt Avalanche), суть которого заключается в том, что вы максимально стараетесь оплачивать ваш долг с самой высокой процентной ставкой. Сегодня я расскажу о методе Снежного кома (Debt Snowball):
Отсортируйте ваши долги по возрастанию суммы долга(от самой маленькой до самой большой суммы долга) и делайте минимальные платежи по всем счетам.
Дополнительные платежи делайте только по первому долгу в списке, пока он полностью не будет оплачен.
Всю высвободившуюся после оплаты первого долга сумму направьте на погашение следующего долга. Повторите этот процесс, пока все долги не будут полностью оплачены.
Плюсы:
Быстро сокращается количество платежей, что эмоционально приятно;
Легко начать и легко следовать.
Быстро устраняются мелкие остатки на счетах
Минусы:
В большинстве случаев данный метод математически не обоснован т.к. не учитывает процентную ставку(в отличие от метода лавины);
Концентрация только на одном долге кому-то может показаться психологически некомфортным;
Метод не учитывает специфику долгов (обеспеченные, необеспеченные, безопасные (долг родителям, друзьям), опасные ("братки", банки) и т.д.).
С использованием материалов блога no credit needed. Продолжение следует, не пропустите!
Расскажу вам о 5 разных подходах к сокращению долгов. Для начала метод первый:
Метод лавины
Отсортируйте ваши долги по убыванию процентной ставки (от самой высокой процентной ставки до самой низкой) и делайте минимальные платежи по всем счетам.
Дополнительные платежи делайте только по первому долгу в списке, пока он полностью не будет оплачен.
Всю высвободившуюся после оплаты первого долга сумму направьте на погашение следующего долга. Повторите этот процесс, пока все долги не будут полностью оплачены.
Плюсы:
Математически правдоподобно
Минимизирует общую сумму выплат
Легко начать и легко следовать
Минусы:
Наличие большого долга наверху вашего списка может помешать
Концентрация только на одном долге кому-то может показаться психологически некомфортным
Метод не учитывает специфику долгов (обеспеченные, необеспеченные, безопасные (долг родителям, друзьям), опасные ("братки", банки) и т.д.).
Люблю я притчи. Сначала я хотел просто рассказать притчу о водопроводе, а потом случайно наткнулся на видео-версию. Поэтому выкладываю не только текстовой вариант притчи, но и ролик с ютюб.
Далеко-далеко в маленькой деревушке возле прекрасной долины жили два друга - Пабло и Бруно. Оба они были молоды и мечтали о лучшей жизни для себя. Часто они делились друг с другом мечтами о том, как они станут самыми успешными людьми в деревне. Они не боялись тяжелой работы и искали возможности добиться своей цели и осуществить свои мечты.
И как-то раз такая возможность представилась. Деревенский староста решил нанять двух человек, чтобы носить воду из источника на вершине горы через долину в деревню. Плата за труд зависела от количества воды, доставленного в деревню.
Бруно и Пабло с энтузиазмом принялись за работу. Каждый день с утра до вечера они таскали ведра воды от источника в деревню. Они делали свою работу упорно и трудолюбиво. Каждый вечер они возвращались домой со своим дневным заработком.
Бруно был доволен своей работой и деньгами, которые он зарабатывал. Он был уверен, что эта работа позволит ему осуществить свою мечту. Бруно решил, что для того, чтобы увеличить свой заработок, нужно взять ведра побольше, чтобы всякий раз приносить побольше воды. Он рассчитывал, что возросшие доходы вскоре позволят ему купить корову и дом, о котором он мечтал.
А вот Пабло был недоволен. Под конец каждого дня у него болели спина и руки. Он чувствовал себя измотанным. Пабло искал более легкий способ зарабатывать больше, и однажды ему в голову пришла идея. Он представил себе, как построит водопровод, чтобы доставлять воду из горного источника в деревню. Этот водопровод позволил бы ему доставлять больше воды в деревню, не таская ведра от источника и обратно. Вскоре он загорелся этой идеей и приступил к планированию.
Разумеется, Пабло поделился своей идеей со своим другом Бруно и предложил ему присоединиться к работе и строить водопровод вместе. Бруно решил, что эта идея бессмысленна. Все, о чем мог думать Бруно, - это деньги, которые он зарабатывал сейчас, и то, как заработать их быстрее. Он считал, что постройка водопровода отнимет у него время, и он достигнет своих целей гораздо позже. Вместо этого Бруно достал ведра побольше и стал носить воду быстрее. Он был уверен, что этот способ позволит ему заработать больше денег.
Пабло решил строить водопровод в одиночку. Он понимал, что это будет нелегко и отнимет немало времени, пока водопровод не будет закончен. Пабло знал, что на постройку у него может уйти несколько лет, но он сосредоточился на своей идее. Каждый день он работал и носил воду как раньше, но на выходных и в свободное время он напряженно копал каменистую почву и строил свой водопровод.
В первый месяц ему было нечем особенно похвастаться. Бруно и жители деревни смеялись над ним и дразнили его. Они прозвали его "Пабло-водопроводчик". В то же время доходы Бруно удвоились. Он уже купил корову и большой дом. Его жизнь переменилась. Теперь он проводил время после работы в баре, наслаждаясь тем, что давали ему заработанные тяжким трудом деньги. Но Бруно не осознавал, что из-за тяжести ведер, которые он носил каждый день, его спина ссутулилась, лицо осунулось, а тело истощилось. Вскоре он стал носить все меньше и меньше воды из-за того, что его здоровье все ухудшалось и ухудшалось.
Месяц за месяцем работал Пабло. Вскоре прошел год, а затем еще один. Наконец, постройка была закончена. Теперь вместо того, чтобы носить воду в деревню ведрами, он использовал свой водопровод. Пабло теперь зарабатывал больше денег, чем когда бы то ни было. Поток воды в деревню не останавливался ни на минуту. В то время, когда Пабло отдыхал, пока спал и ел, вода продолжала течь. Пабло был счастлив и мог гордиться своей проницательностью, упорством и трудолюбием. Теперь деньги текли к нему так же, как вода в водопроводе.
История о Бруно и Пабло - это отражение реальной жизни. Их работа символизирует то, что обычно делают люди, чтобы зарабатывать деньги. Бруно получает деньги, нося воду в ведрах. Он ходит туда-сюда, таская воду от источника в деревню в обмен на деньги. Чтобы увеличить свой доход, ему нужно либо ходить к источнику чаще, либо использовать ведра побольше.
В реальной жизни мы обычно пытаемся увеличить свой доход, работая все больше и больше, трудясь в свободное время или на двух работах. Мы также увеличиваем размер наших ведер, получая более высокооплачиваемую работу, что часто включает в себя большую занятость и сокращение свободного времени. Большинство из нас обменивает время на деньги, как Бруно.
Мы знаем, что у каждого человека есть всего 24 часа в день, и что отдавать работе все время невозможно. Самые тяжелые времена наступают, когда мы более не можем обменивать свое время на деньги из-за возраста, здоровья или по другим причинам, и тогда наши доходы прекращаются.
Теперь давайте рассмотрим, что делал Пабло. Рассудив мудро, Пабло не стал обменивать свое время на ограниченный доход, но он использовал часть своего времени на то, чтобы построить водопровод. Он знал, что водопровод будет приносить постоянный доход, пока течет вода. Постоянный доход, который многократно умножил время, потраченное им на каждодневный труд.
Пабло знал, что однажды, может быть из-за возраста или здоровья, он не сможет больше обменивать свое время на деньги. Пабло знал, что если он сможет заставить свою идею с водопроводом работать, ему всего лишь нужно будет потрудиться, чтобы построить водопровод.
После того, как водопровод был построен, Пабло получил возможность контролировать и поддерживать поток воды, чтобы убедиться, что его доход продолжает расти. Пабло показал нам, что для того, чтобы заработать, нам не нужно постоянно обменивать время на деньги. Есть гораздо лучший путь.
А как же ты? Неужели ты все еще такой же, как Бруно, который обменивает время на деньги? Или все-таки ты хочешь быть как Пабло - построить и поддерживать водопровод для получения постоянного дохода.
Прекратите волноваться о том, что другие люди думают о вашем автомобиле. Поймите, что автомобиль - просто вид транспорта.
Прекратите волноваться о дизайнерских лейблах и марках. Вашим друзьям наплевать, где вы купили свою рубашку. Если их это волнует, найдите новых друзей.
Прекратите жаловаться на несправедливость жизни. Желание быть "кем-то другим" не делает вас "кем-то другим". Вы не можете изменить свое прошлое, вы не можете изменить своих родителей, вы не можете изменить своё окружение, но вы МОЖЕТЕ начать изменять свое будущее.
Прекратите обвинять других людей в своем финансовом положении. Возьмите ответственность за свои действия.
Прекратите занимать деньги. Если вы хотите расплатиться с долгами, вы должны принять сознательное решение прекратить занимать деньги. Прекратите выбрасывать свои деньги на книги, которые вы не будете читать, кино, которое вы не будете смотреть, игры, в которые вы не будете играть, еду, которую вам не желательно есть, одежду, которую вы не будете носить, мебель, в которой вы не нуждаетесь, и игрушки, которые вашим детям не нравятся. Сосредоточьтесь на долговременных ценностях вместо краткосрочного удовольствия (после которого, часто, наступает только разочарование).
Прекратите жить без плана и цели. Создайте план и бюджет.
Прекратите гнаться за халявой и лелеять мысль о том, как бы поскорее разбогатеть и при этом не приложить никаких усилий. Вместо того, чтобы наблюдать глупые ночные рекламные ролики об инвестировании под 40% годовых, хорошенько выспитесь. А с утра подумайте о том, как найти лучшую работу, открыть свой бизнес, и т.д. Начните создавать свои сбережения.
Прекратите спорить со своей "второй половинкой" о деньгах. Лучше начните говорить с ней о деньгах и личных финансах. Кроме того, займитесь финансовым образованием своих детей.
Прекратите чувствовать себя виноватым за прошлые финансовые ошибки и упущенные возможности. Сосредоточьтесь на своем будущем.
Прекратите сердиться на людей, когда они говорят вам "прекратите". А вдруг, они правы ;)
Нет никаких секретных формул для того, чтобы разбогатеть или хотя бы расплатиться с долгами. Все подсказки, уловки и методы в мире бесполезны, если они не объединены с мотивацией и изменением в поведении. Недостаточно просто ХОТЕТЬ изменения. Необходимо предпринять определённые шаги, чтобы фактически СОЗДАТЬ изменение. И, иногда, первый шаг в правильном направлении может прекратить движение в неправильном направлении.
Успехов в управлении личными финансами! (По материалам блога no credit needed)
------------------ Много интересного на тему управления личными финансами вы можете почерпнуть в блоге Евгения Махлина "Психология финансового изобилия" ------------------ - Сайт сократили - всё про сокращения и увольнения в связи с кризисом - Загородная канализация - система сложная и важная - Люстры, светильники, бра, торшеры - интернет магазин светильников
Прочитал вчера "Одиночество в сети" Януша Вишневского. Да-да... только сейчас прочитал и то, только потому, что мне подарили эту книгу.
Вообще, мне понравилось. Понравился язык, понравилась атмосфера, понравился сюжет. Понравилось то, как он передал внутренний мир женщины. Чувствуется, что чувак "в теме" :). Как написано на обложке: "...забываешь, что эту книгу написал мужчина". Но книга в целом весьма удручающая. После таких книг слабонервные могут впасть в депрессию. Второй раз я такое не стал бы читать.
Сразу после прочтения скачал фильм, начал смотреть и бросил на половине. На мой взгляд фильм совершенно не смог передать атмосферу. Не понравился.
------------------------ Тем, кто выполнял упражнение "Колесо жизни" и начинал работать с целями, рекомендую продолжить и довести дело до конца: - Работаем с целями (2) - Планирование года ----------------------- Реклама: Основное направление деятельности компании «Гарантия-Строй» это производство строительных материалов и строительство объектов жилищного, административного и промышленного значения. Компания имеет репутацию ответственного застройщика. Если вам потребуется купить квартиру, то можете обратиться к ним. Их сайт: www.garantia-stroy.ru Телефон: (495) 781-82-86
«Майкл – это такой тип человека, который очень часто раздражает людей, потому что он всегда в хорошем настроении и у него всегда находятся хорошие слова для других. Когда кто-нибудь спрашивает у него, как дела, он всегда отвечает: «Лучше не бывает».
Он – настоящий мотиватор. Если у кого-то был неважный день, Майкл всегда находился рядом с ним, показывая ему, как увидеть в данной ситуации положительные стороны.
Наблюдая за таким поведением, меня разбирало любопытство, поэтому в один день я подошел к Майклу и спросил его: «Я не могу этого понять! Ты не можешь быть все время таким! Как это тебе удается?»
Майкл ответил: «Каждое утро я просыпаюсь и говорю себе – у тебя есть выбор. Ты можешь выбрать хорошее настроение или ты можешь выбрать плохое настроение. Я выбираю хорошее настроение.
Каждый раз, когда случается что-то плохое, у меня есть выбор – стать жертвой или извлечь урок из этого. Я выбираю урок.
Каждый раз, когда кто-то подходит ко мне с жалобой, у меня есть выбор либо принять эту жалобу, либо показать ему положительные стороны ситуации. Я выбираю положительные стороны».
«Нет, это не может быть так просто!» - возразил я .
«Может, - ответил Майкл – Вся жизнь состоит из выбора. Когда ты отбрасываешь все лишнее, любая ситуация представляет собой выбор. Ты выбираешь, как реагировать на ситуацию. Ты выбираешь, как люди влияют на твое настроение. И наконец ты выбираешь, как тебе жить».
Я проглотил все, что сказал Майкл, а вскоре я покинул эту компанию и создал свой бизнес.
Спустя несколько лет до меня дошла новость о том, что с Майклом произошел несчастный случай – он упал с башни с высоты 20 метров. После 18 часов операций и недель интенсивной терапии Майкл вышел из госпиталя с металлическим прутьями в спине.
Я встретил его приблизительно через 6 месяцев после произошедшего. Когда я спросил, как у него дела, он улыбнулся мне и ответил: «Лучше не бывает. Хочешь посмотреть на мои шрамы?».
Я отказался, но спросил у него, о чем он думал, когда произошел несчастный случай.
«Первая мысль была о том, чтобы у моей дочери, которая должна была скоро родиться, все было хорошо. Затем, лежа на земле, я вспомнил, что у меня есть выбор – я мог выбрать жизнь или смерть. Я выбрал жизнь».
«Разве ты не был испуган? Ты не потерял сознание?» – спросил я.
Майкл продолжал: «Врачи работали очень хорошо. Они все время говорили мне, что все будет нормально. Но когда они ввезли меня в операционную и я увидел выражение на лицах врачей и сестер, я по-настоящему испугался. В их глазах я прочел - он покойник. Я понял, что нужно что-то предпринять».
«И что ты сделал?» – спросил я.
«Ну, там была одна грудастая сестричка, которая постоянно выкрикивала вопросы в мою сторону. Когда она спросила, есть ли у меня аллергия на что-нибудь, я ответил «Да». Врачи и сестры тут же прекратили суетиться и замерли в ожидании моего ответа. Я глубоко вздохнул и сказал, «У меня аллергия на … земное притяжение».
Вклиниваясь в их смех, я сказал им: «Я выбираю жизнь. Оперируйте меня, как живого, а не как мертвого».
Майкл выжил, благодаря умению докторов, но также благодаря своему удивительному отношению к жизни. Я научился у Майкла тому, что каждый день у нас есть выбор жить полной жизнью.
В конце концов, наше отношение к жизни – это основа нашей жизни». ---------------- Источник: рассылка Владимира. ---------------- Вы сами выбираете как начинать свой день. Всё, что вы делаете, вы выбираете САМИ. Подумайте над этим ;) Успехов в управлении личными финансами!
Итак, точку отсчёта мы с вами получили (см. предыдущий пост). Теперь мы знаем на каком этапе находимся.
Я предлагаю вам сейчас сделать то, что 90% людей никогда в своей жизни не сделают. Я предлагаю вам дополнить свою жизнь и сделать её такой, какая она должна быть для вас, такой, какую вы себе хотите!
----------------- Но это не всё. Я расскажу вам ещё про одно упражнение, которое надо делать вдвоём (можно и больше участников - тогда нужно разбиться по парам). На всё упражнение потребуется 10 минут - по 5 минут на каждого. Можно и больше, но не меньше 5 минут на каждого!
Сначала один задаёт вопросы 5 минут. Первый вопрос: что ты хочешь сделать? Второй вопрос: а что дальше? Выслушав ответ на второй вопрос, снова задаём этот вопрос: "А что дальше?". Выслушиваете ответ и снова этот вопрос. И так 5 минут. Тот, кто задаёт вопросы ничего не советует (это важно)! После нескольких вопросов возникает ступор. Отлично. Не останавливаемся. Отвечаем на вопрос "что дальше?". Думайте! Думайте и говорите. Через 5 мин. меняетесь ролями.
(когда-то давно читал про это упражнение в книге Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера - "Как стать богатым в России". Истинного автора упражнения не знаю)
Рад всех приветствовать. Поздравляю теперь уже с наступившим 2009 годом. Я желал вам достойных целей и их успешных реализаций! Так вот о целях! Есть ли у вас список целей (в том числе финансовых)? Есть ли план их достижения? Если целей у вас нет, или они все какие-то размытые и неконкретные, тогда стоит начать с мечтаний. Но ещё раньше, прежде чем начать мечтать, нам нужна какая-то точка отсчёта. Предлагаю вам пройти на сайт "Управление временем" и выполнить упражнение "Колесо жизни". Ну а потом мы с вами ещё продолжим эту тему.
Новый год! Начнём жизнь с чистого листа. Перестанем говорить и будем делать. Если вы выполните задания, которые будут в последующих постах (и про "Колесо жизни" не забудьте), то у нас получится мини тренинг! Чтобы ничего не пропустить можете подписаться на RSS-новости
------------------ Также объявляю о бессрочной акции: все желающие могут обменяться со мной ссылками в постовом (и не раз). Пишите мне на почту (см. контакты) или в комментарии адрес страницы с сылкой на меня и я в порядке очереди напишу про вас в постовом. Просьба с говносайтами не беспокоить.
Продолжаю серию статей "5 методов сокращения задолженностей". Это статьи в первую очередь для тех, кто понабрал кучу долгов и теперь не знает что с ними делать. В прошлый раз я рассказал о "методе лавины" (Debt Avalanche), суть которого заключается в том, что вы максимально стараетесь оплачивать ваш долг с самой высокой процентной ставкой. 
